我先说一下我的个人情况。今年是正式在美国留学的第三年了。本科是在大陆末流985，去年刚从一个美国的授课水硕毕业。今年开始在一个州立大学读CS的博士。
我也是从今年才开始关注理财这方面的信息的。因为读博之前一直都是靠家里给生活费，爸妈帮我交房租，就连平时日常消费都是刷我妈的子卡，然后她在国内还款。所以之前养成了花钱大手大脚的习惯，不会留意自己平时花了多少钱。都是我妈在还钱的时候才会提醒我，这个月又花了一万多人民币之类的。
因为我从小家里还是比较节俭的。我也没有刻意去买贵的东西。只不过是因为没注意这一方面，竟然不知不觉就浪费了这么多钱。现在回想起来，真的很后悔刚来的时候不知道任何理财常识。
下面我来说一下，留学生（本科及以上）怎么在理财方面去努力提升自己。富二代或者不打算毕业留在美国的，可能不太需要看下去。因为美国的养老金和退休什么的都是靠自己去运营，如果打算以后留在美国，养成良好的理财习惯很重要。
根据广大留学生的实际情况美国苹果id在国内能正常使用吗?，我把这篇文章分成拿到ssn之前和拿到ssn之后来讲。
首先说一下，SSN是美国的社保号，但跟社保没太大关系。它主要是用来交税，以及去银行办事情的时候可能会用到。你的SSN是你最高程度的隐私。如果别人知道了你的SSN和生日，后果会比较严重。
美国是一个信用社会，SSN也是和你的信用记录挂钩的。当你有了SSN之后你就可以在美国开始积攒信用了。信用有很多种变现方式。具体在下半篇讲。
F1签证的留学生在春/秋季学期一般可以每周打工20小时。这20小时建议不要浪费。我就是刚来的时候整天只顾着学习，不学习的时候就躺着打游戏。其实有空去校园里打工还是很挣钱的。
校内工作的鄙视链大概是RATA其他杂活。因为RA/TA一般是可以免学费的，这就相当于一下拿到了好几万美金。而且在此基础上每月还可以领到工资，具体每个学校不一样，RA可能比TA高一点，大概是一两千美金一个月。
如果刚上大学，什么也不会，找不到RA/TA，可以去做其他校园工作。比如食堂打工，下班前可以免费吃饭，一小时大概11刀。一周就是220刀，一个月就是八百多刀，也挺可观的。
如果一个校内工作都没找到，你也可以选择暑假去实习，但是得等到来美国两学期之后才可以实习。实习的申请一般提前两个学期开始。比如2022年夏季结束的时候去申请2023年夏季的实习。实习的工资一般比较高。像研究生的编程类的实习，一般可以达到40-50刀每小时（加州/德州/纽约等发达地区大公司）。
不管是哪一种工作，拿到正式offer letter，在上班前一个月之内，去办SSN的地方办SSN就可以了。（有点废话文学，但你可以直接谷歌你的学校名字+SSN，会有详细教程）
美国的信用分数，指标之一是你的信用账户历史。也就是说，你的第一张信用卡开得越早越好。
信用卡一般分两种，没有年费和服务费的入门级信用卡，一般返现5%就到头了；还有一种是收年费的高端卡，优惠更大，但需要你消费够多。普通家境的话办第一种比较合适。
信用卡一般消费完一个月之后才需要还钱，你把这个钱存到类似余额宝之类的理财账户里，就赚到了一个月的利息
信用卡一般有开卡奖励，比如开卡后三个月花1000刀送200刀苹果美国id 值得下载的软件，这个很好赚
自己有了信用卡之后，推荐朋友办卡，可以得到一笔奖励（这也是我为什么在写这篇文章）
信用卡消费一般有返现，比如我花100刀，返现5%，出账单的时候就可以拿到5刀，相当于买东西95折
没有SSN的国际生要办信用卡很难。有一张Bank of America的信用卡对留学生比较友好，如果没有SSN的话可以尽快办理这张卡。这个卡的返现最高只有3%，如果有SSN的话不推荐办理。
拿到SSN之后可以做的事情就更多了。信用变现的意思就是说，你有一个高信用分数，用它去做一些事情可以得到其他渠道得不到的回报。主流的方式有开新信用卡赚取奖励，开银行账户赚取奖励，开高回报率存钱账户。
你有SSN之后，开信用卡就不用去银行了，在网上申请，然后会当场通知你是否通过。如果通过的话，银行会把你的卡邮寄给你。
那么开新的信用卡的唯一难点就是，要通过银行信用审查。不同银行不同卡对你的信用分数要求是不一样的，而且不会公开告诉你。所以别人的经验（我的经验）就很重要了。
一般来说，你在开了第一张BOA的信用卡之后刷几个月，好好还钱，先提高一下信用分数再去申请别的卡比较好。
上面这个就是我的推荐链接啦，用这个链接可以额外得到100刀的开卡奖励。我最喜欢这个卡的一点在于，它最高返利5%，具体返利5%的category是按季节轮转的，并且开卡第一年返利双倍！相当于买东西打九折！每个季度5%返利最高返75刀，也就是说，最高能白拿300刀的开卡奖励。
另一点我很喜欢的是，当5%返利类别是PayPal或者移动支付这种支付方式的时候，你用这个支付方式买什么都是5%返利！去年一整个季度我都在疯狂用Apple Pay 😛 而且他是打车，买东西，吃饭饭，很多支付情境都可以用到。
另外一个小技巧就是，5%返利的类别是target的时候，我直接去target买了400块钱的Airbnb礼品卡，因为刚好要旅游订房子，一下子省下了40刀。因为在店里买礼品卡也是算在这个店里消费的。
这个卡我是跟Discover一起申请的，也很好申。返利不高，买菜能返3%美国苹果id在国内能正常使用吗?。我觉得比较鸡肋，很久没用了。开卡奖励是，前六个月花两千送两百。如果想薅开卡奖励的话，可以办一下：
这张卡也是季度轮换5%，和discover的卡配合，覆盖效果更好。而且旅行花费全年5%返利，吃饭/药店全年3%！它的开卡奖励条件很松我很喜欢，只要前三个月花500刀就可以得到200刀。现在又加了第一年全年买菜5%返利。
唯一不太友好的是，这卡我等到信用记录有十个月才申请到。四个月的时候申请了一次失败了。注意我给的链接，可以从两张卡里选，信用记录不是特别高的话要选freedom FLEX。因为unlimited太难申请到了，我到现在还没成功（我目前信用记录一年）。
这张卡最大的优点是在亚马逊上网购可以有5%的返利，相当于亚马逊全网95折。
可以看到不仅亚马逊网购返5%，去wholefoods买菜也是返5%，chase家的5%返利旅行消费也是有的，而且好像是我见过的唯一一张没有境外消费手续费的信用卡，适合带着出美国旅行。
千万不要去银行开那种利率为0.01%的savings account！！！！！！！！！！
我完全是切肤之痛！亲身体会！开这种账户一个月存钱利息才几分钱，还可能一不小心被坑服务费。（一般这种账户都要求你在里面存多少钱才能免服务费，而且一个月转出超过6次会罚款12块这样）
现在（2/6/2023）因为美联储加息，网上一些存款账户利率已经飙到4%了。下面我推荐两家最有名最可靠的。西海岸是Wealthfront，东海岸是Betterment。Wealthfront比Betterment年轻，利率也更高一点，但是我没申下来他家的cash account 🙁
Betterment家更友好一点。现在他家利率也有4%了。W家是4.05%。
Wealthfront我是真的很爱，他家的界面太精美了，建议先试试看能不能办W家的，你会爱上他家的界面（你看一眼就知道了，上面给你把未来几十年都规划明白了）。（我目前是用他家的机器人理财功能。）推荐链接在此：
就像我刚刚提到的，Betterment和Wealthfront比较出名的是他们的自动投资账户。这个风险比较大，但是盈利空间也更大。
W家开户的时候可以选风险等级，我直接选的最高风险哈哈哈。想早日经济独立实现退休计划，搞这种投资是少不了的。
美国最流行的budgeting软件叫做Mint。他的原理是，你把所有银行账户和卡都关联上去，它就可以通过分析你的消费记录和收入记录帮助你分析自己的收入和支出，画图功能比较强大，我用的免费版也很精美。
一般有了SSN也意味着你要报税了。如果你的工资发下来的时候已经扣了税了，那你去报税一般会得到返税，就是说报税能赚钱。
留学生报税比较简单，每年2月底的时候，谷歌搜索学校名字+SprinTax，就可以看到自己学校的教程了。这个软件一般是学校花钱买使用权，然后发使用码给你。你得早点申请，不然可能会发完。
看到这里如果有读者爱财如命，或者胆子很大，可以看看我的这篇回答，讲的是我在美国体验卖血浆挣钱的经历：美国苹果id在国内能正常使用吗?苹果美国id 值得下载的软件
